RSC, ESG, sostenibilidad. Hay muchas formas diferentes de describir cómo abordan los bancos esta cuestión. Todos ellos definen el impacto de las prácticas de una empresa en su comunidad, el medioambiente y el mundo, sin embargo, cada término tiene sus matices.

Cuando hablamos de RSC o Responsabilidad Social Corporativa, nos referimos al código interno de una empresa. A los valores que guían su funcionamiento y las decisiones que adopta. Algunos ejemplos de RSC son: proteger el medioambiente, fomentar la diversidad, apoyar los derechos de las mujeres y los derechos humanos, entre otros.

La ESG, por otro lado, es una vara de medir en la que las empresas pueden situar sus valores para ver en qué medida se alinean con el estándar de conciencia social de la población general. En resumen, ser una organización sostenible se basa en tres pilares: utilizar prácticas y productos respetuosos con el medioambiente, tomar decisiones socialmente responsables y aplicar normas de gobernanza empresarial positivas.

Más allá de incluir en su misión los desafíos de ESG, los bancos están tomando medidas con nuevas herramientas, productos e inversiones para alcanzar y promover un cambio real, sostenible y de impacto.

La presión sobre los bancos para desarrollar, monitorear y alcanzar sus objetivos de ESG se está intensificando y las medidas que tomen definirá su carácter y reputación durante los próximos años. Una oportunidad y un desafío al mismo tiempo. Pero ¿están listos?

La sostenibilidad y los bancos españoles: ¿dónde están los retos?

La preferencia de los españoles por la banca sostenible es clara. Según el Banco de España, siete de cada diez quieren que su banco sea más respetuoso con el medio ambiente y la mitad estarían dispuestos a cambiar de banco para lograr un mayor compromiso con la sostenibilidad.

Las empresas del sector son conscientes. Según el informe “Taking sustainability seriously: are banks ready?”, elaborado por Avanade y EFMA, el 80% de los bancos considera que la sostenibilidad y las ESG son importantes o muy importantes para su futuro. Sin embargo, el 20% aún no ha lanzado productos o servicios sostenibles, y el 40% no ha establecido objetivos de ESG claros.

Además, según un reciente estudio del Banco de España, "El papel de los bancos centrales en las finanzas sostenibles", menos del 10% de las empresas del sector bancario utilizan datos prospectivos para gestionar el riesgo climático. Ni proyecciones, ni estimaciones, ni predicciones. La mayoría de los bancos se basan en sus datos históricos. Y, en este punto, su planificación sostenible es muy limitada.

Parece que las empresas del sector bancario están lejos de cumplir sus objetivos de ESG y la presión legislativa a la que se enfrentan para lograrlo es cada vez mayor. En este punto, la AMCESFI (Autoridad Macroprudencial Consejo de Estabilidad Financiera), en su último Informe bienal sobre Riesgos del Cambio Climático para el Sistema Financiero 2023, destaca la necesidad de una transición ambiental ordenada, gradual y predecible. La creación de un mapa u hoja de ruta que acerque a las empresas a la sostenibilidad.

Transparencia y ESG

Los bancos deben mostrar total transparencia en sus operaciones, inversiones y cadenas de valor, e informar regularmente sobre su progreso. Muchas compañías ya están cumpliendo con los requisitos de divulgación del TCFD (Task Force on Climate-related Financial Disclosures). Sin embargo, los reguladores están impulsando al sector bancario hacia una divulgación total, especialmente en torno a las emisiones producidas por sus clientes.

Apoyando lo verde

Los bancos están cambiando su modelo de negocio para "apoyar lo verde" a través de su cartera de productos. Por ejemplo, están introduciendo hipotecas verdes y préstamos vinculados a la sostenibilidad. Y es que, según el informe de Accenture y EFMA, el 65% de los consumidores prefiere hacer negocios con marcas respetuosas con el medioambiente.

Pruebas de estrés

Es esencial crear pruebas de estrés robustas y análisis de escenarios para el riesgo climático. Los bancos necesitan tener visibilidad para gestionar eficazmente su negocio a través de la construcción de modelos de ágil implementación.

Muchas compañías ya están experimentando el impacto del cambio climático en su balance, especialmente en lo que respecta a la pérdida de propiedades en áreas de inundación, así como al creciente impacto de los incendios forestales y los tifones o huracanes

¿Están preparados los bancos para añadir este punto a sus políticas de ESG? Según el informe del Banco de España, citado anteriormente, existe una división 50/50 entre las compañías que estarán listas para implementar estas soluciones y divulgarlas y las que no.

El uso de la nube

Reducir las emisiones es otro paso crucial dentro del mapa de ESG de los bancos. Según Accenture, la migración a la nube pública puede reducir las emisiones globales de carbono en 59 millones de toneladas por año, lo que equivale a sacar 22 millones de coches de la carretera. Su análisis de los mayores proveedores de servicios en la nube pública muestra que las migraciones pueden reducir la energía en un 65% y las emisiones de carbono en un 84% (98% si las aplicaciones se diseñan específicamente para la nube).

Último paso para la ESG: la toma de decisiones difíciles

Los bancos deben estar dispuestos a tomar decisiones difíciles para avanzar hacia la sostenibilidad. Esto puede implicar cambios significativos en las operaciones, las inversiones y las estrategias comerciales. Sin embargo, los beneficios a largo plazo de un enfoque más sostenible superarán con creces los desafíos a corto plazo.

Pongamos el ejemplo de un banco que cuenta con una cartera de inversiones y préstamos en la industria de los combustibles fósiles. Históricamente, han sido rentables, pero, de acuerdo con sus políticas de ESG, decide desinvertir progresivamente en estos activos. ¿El desafío a corto plazo? Esta desinversión conlleva el riesgo de pérdidas financieras y la posibilidad de tensiones con clientes históricos del sector energético. Sin embargo, el banco obtendrá beneficios a largo plazo, como la posibilidad de invertir en energías renovables y tecnologías limpias, alineándose con las tendencias de inversión sostenible y atrayendo a nuevos clientes preocupados por el clima.

Cómo alcanzar las metas de sostenibilidad y ESG

Actualmente, casi dos tercios de los bancos encuestados en el informe de Avanade tienen un plan de ESG (36%) o están empezando a ejecutarlo (26%), y tan solo el 12% de las compañías considera que se encuentra en una fase avanzada de la implantación.

Las políticas de ESG y sostenibilidad en los servicios financieros no son sólo una cuestión de cumplimiento, sino una oportunidad para liderar y capitalizar la transición. Los bancos deben priorizar aquellos casos de uso que puedan ofrecer verdadero valor de forma rápida y efectiva. Para ello, deben trabajar con el apoyo de la tecnología, aprovechando herramientas como la IA generativa, la nube y power BI para organizar sus datos de manera efectiva en todo el negocio.

Por ejemplo, gracias al uso de la IA Generativa, los bancos pueden optimizar sus inversiones verdes. A través del uso de algoritmos, pueden evaluar grandes volúmenes de datos para identificar oportunidades de inversión sostenibles. Además, implementar estos sistemas en sus sucursales, también puede ayudar en la gestión energética, mejorando su eficiencia y reduciendo su huella de carbono.

La sostenibilidad y las políticas de ESG en los servicios financieros son un desafío, pero también una oportunidad. Si quieres saber cómo crear la hoja de ruta para tu compañía, te compartimos el enlace a nuestro informe de banca y sostenibilidad.